収入保障保険の比較のポイント

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収入保障保険の比較のポイント

収入保障保険を比較するポイントは4点、

 

『三大疾病保険料免除特約』をつけるかどうか

 

『非喫煙体』が適用できるかどうか

 

『健康体』(優良体)が適用できるか

 

『介護状態』『三大疾病』になった時におりる特約をつけるか
 (各社、この特約の名称が違います。)

 

なお、当サイトでは「『介護状態』『三大疾病』になった時におりる特約」
の詳細の説明は外させていただきます。

『三大疾病保険料免除特約』

『三大疾病保険料免除特約』とは
三大疾病と診断されたら保険料の支払いが免除されます。

 

つまり「三大疾病になったら保障は続きますが、
お支払いはもう結構ですよ」という特約です。

 

では三大疾病とは何か?
以下の3つです。

 

悪性新生物(がん)(上皮内がん(初期のがん)は対象外)

 

急性心筋梗塞

 

脳卒中

 

この3つです。

『三大疾病保険料免除特約』の注意点

ここで注意が必要です。

 

悪性新生物(がん)に関しては診断確定が条件です。

 

つまりお医者さんに「あなたの体からがんが発見されました」
と診断されたら保険料免除が実行されます。

 

ただし、急性心筋梗塞と脳卒中は『保険会社所定の状態』が必要です。

 

この『保険会社所定』が曲者なんですね。

 

どういう状態かというと
「〜略〜その疾病(急性心筋梗塞)により
初めて医師の診療を受けた日からその日を含めて
60日以上の、労働の制限を必要とする状態」

 

ん〜難しいですね(笑)

 

要するに60日以上ということは約2ヶ月間
仕事に制限の付く状態でないと認められないのです。

 

ということは心筋梗塞で不幸中の幸い、
1週間で退院できたら対象にならないわけです。

 

脳卒中もほとんど同じです。
ここが意外と見落としがちなので注意が必要です。

 

とはいっても掛け金もべらぼうに高い訳ではないので
基本的にはこの特約は付けておいても悪くはないのかなとは思います。

『非喫煙体』

掛け金に差が出てくるのが
の『非喫煙体』が適用できるかどうかです。

 

『非喫煙体』が適用できるかどうかというのは

 

『煙草を吸っていない割引』が適用できるか

 

と言うことです。

 

厳密には過去1年間煙草を吸っていない方が対象です。

 

もちろん、煙草を吸っていない方限定になりますが、
もし吸っていない方は是非この割引を使いましょう。

 

驚く位安くなりますよ。

『非喫煙体』の注意点

この『非喫煙体割引』には検査が必要です。

 

そう簡単に保険会社も割引させてくれません。

 

どんな検査かというと
保険会社所定のめん棒のような検査キットがあります。

 

それを舐めて唾液を含ませ提出します。

 

これで過去1年の喫煙歴を検査するのです。

 

ですから

 

「半年前に禁煙したよ。」
「飲みの席でもらい煙草するくらいで普段は全然吸わないよ」

 

という方は残念ながらアウトです・・・。

 

私のお客さまで

 

「普段は吸わないけど、
営業車の中で先輩がいつも吸っている」

 

という方がいらっしゃったのですが、査定が通りませんでした・・・。

 

いわゆる副流煙ってやつですね。

 

中には禁煙後きっちり1年してから
入り直すいう方もいらっしゃいます。

 

『煙草吸わない割引』を使うと
年齢が2〜3歳上がってもそれでも安くなる場合がありますので。

健康体(優良体)

健康体(優良体)という割引もあります。

 

どんな割引かと言うと
「名前の通り体が健康な方には割引しますよ」
と言うものです。

 

具体的には

 

血圧が最高139以下、最低89以下の範囲内。

 

BMIが18以上27以下。

 

BMI・・・体重(s)÷身長(m)÷身長(m)
*身長が(cm)ではなく(m)のところに注意しましょう。

 

と言う条件です。

 

つまり、
「血圧が正常で、メタボでない方には割引しますよ」
と言う割引です。

 

もちろんこの割引も証明が必要なので査定方法は

 

健康診断・人間ドックの結果表の提出

 

病院での問診

 

のいずれかになります。

 

もちろん、健康診断・人間ドックの結果表の提出の場合、
血圧、BMIが範囲内でもその他の項目で指摘があると
査定が通らない場合もありますので注意が必要です。

 

 

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